หากเด็กๆ มีเงินหนึ่งก้อน อาจจะตั้งแต่ 1,000 บาท ถึง 100,000 บาท จะนำเงินก้อนนี้ไปทำอะไร” คำตอบของเด็กๆ คือการนำเงินนั้นไปซื้อโทรศัพท์หรือเปล่าครับ? หรือนำเงินไปซื้อรถมอเตอร์ไซต์สักหนึ่งคันเพื่อขับไปโรงเรียน? หรือนำเงินนั้นไปซื้อเกมหรือเล่นเกมดีล่ะ? หรือจะนำเงินนั้นไปเที่ยวในที่ที่ไม่เคยไปสักครั้ง? หรือจะนำเงินก้อนนี้หรือแบ่งเงินก้อนนี้มาเก็บออมหรือลงทุนเพื่อให้เงินนั้นงอกเงย?
หากคำตอบหรือความคิดของเด็กๆ เป็นการนำเงินก้อนนี้มาเก็บออมหรือลงทุนล่ะก็ แสดงว่าเด็กๆ กำลังเริ่มต้นที่จะเป็นเถ้าแก่น้อยหรือผู้ที่มีอิสรภาพทางการเงินแล้วล่ะครับ ซึ่งหากเริ่มต้นได้อย่างถูกต้อง มีการวางแผนทางการเงินที่ดี ที่จะทำให้เงินลงทุนนั้นปลอดภัยและงอกเงยด้วยแล้ว สิ่งที่เด็กๆ ต้องการและจำเป็นในอนาคตที่จะโตเป็นผู้ใหญ่ เช่น บ้านสักหนึ่งหลัง รถยนต์สักหนึ่งคัน ก็คงจะหามาโดยไม่ยากเย็นมากนัก เพราะเด็กๆ สามารถเริ่มต้นเก็บออมและลงทุนได้เร็วว่าคนอื่นนั่นเองครับ
แล้วเราจะวางแผนการเงินให้เงินเก็บหรือเงินลงทุนของเรางอกเงยอย่างรวดเร็วได้อย่างไร?
ปัจจุบันมีเครื่องมือช่วยงานแผนทางการเงินหลายเครื่องมือครับ แต่เครื่องมือที่อยากจะแนะนำให้ใช้ เพราะใช้งานง่าย และเข้าใจได้ง่าย คือเครื่องมือช่วยงานแผนทางการเงินของเว็บไซต์ธนาคารกรุงศรีอยุธยาครับ (http://www.krungsri.com/) ซึ่งวันนี้จะขอแนะนำเครื่องมือที่ช่วยในการคำนวณการวางแผนการลงทุนตามช่วงวัย โดยมีวิธีการดังนี้ครับ
- เข้าเว็บไซต์ www.krungsri.com
- ไปที่เมนู “วางแผนการเงิน” หรือเมนู “Plan your money” ที่ด้านบนก็ได้ครับ
จะเข้าสู่หน้าเว็บไซต์วางแผนทางการเงิน ซึ่งเด็กๆ สามารถศึกษาหาความรู้เกี่ยวกับการวางแผนทางการเงิน การออม และการลงทุนจากหัวข้อต่างๆ ได้ตามต้องการครับ แต่สำหรับในวันนี้เราจะไปลองใช้เมนู “จัดพอร์ตตามช่วงวัย” เพื่อดูซิว่าในช่วงวัยเด็กหรือวัยรุ่นนั้นควรจะเก็บออมอย่างไรและลงทุนอะไรดี
- ไปที่เครื่องมือคำนวณ เลือก “จัดพอร์ตตามช่วงวัย”
กรอกชื่อ นามสกุล ช่วงอายุ และจำนวนเงินลงทุน จากนั้นคลิกปุ่ม “เริ่มคำนวณ” ครับ
ระบบจะทำการประมวนผลจำนวนเงินลงทุน และช่วงอายุให้สอดคล้อง เหมาะสม และได้รับผลตอบแทนที่คุ้มค่าให้อัตโนมัติครับ ซึ่งจากข้อมูลตัวอย่างจะพบว่า หากต้องการลงทุนด้วยงบประมาณเริ่มต้น 10,000 บาท โดยกำหนดช่วงอายุน้อยกว่า 21 ปี จะพบว่าการลงทุนที่เหมาะกับช่วงอายุนี้ควรจะลงทุนประเภทเงินฝาก 50% ตราสารหนี้ 40% และประกันภัย 10% ครับ
จะเห็นว่าการลงทุนในช่วงอายุไม่เกิน 21 ปี หรือในช่วงวัยเด็กถึงวัยรุ่น ควรลงทุนในประเภทที่มีความเสี่ยงต่ำ ได้แก่ เงินฝาก ตราสารหนี้ และประกันภัย ซึ่งจะได้ประมาณการอัตราผลตอบแทนต่อปีเท่ากับ 2.80% หรือหากลงทุนตามตัวอย่างด้านบนที่จำนวนเงิน 10,000 บาท จะได้ผลตอบแทน 280 บาทต่อปีนั่นเอง
นอกจากจะได้รู้ข้อมูลการออมและการลงทุนที่เหมาะกับช่วงอายุของเราแล้ว ระบบยังมีการแนะนำผลิตภัณฑ์ที่น่าสนใจของธนาคารและได้ผลตอบใกล้เคียงตามตัวเลขที่ประมาณการข้างต้นด้วยครับ ซึ่งในที่นี้ระบบได้แนะนำ
– เงินฝาก : ออมทรัพย์กรุงศรีทีนพลัส
– ตราสารหนี้ : ตราสารหนี้ที่มีกำหนดระยะเวลา
– ประกันภัย : กรุงศรี โบนัสไลฟ์ 20/9, กรุงศรี เกรท ฟิวเจอร์ 18/7 (มีเงินปันผล) และ กรุงศรี สมาร์ท ซีเคียวไฟล์ 20/7
จากตัวเลขผลตอบแทนข้างต้น เป็นเพียงตัวเลขผลตอบแทนจากเงินก้อนเดียวที่ได้ลงทุนไปครับ ซึ่งเด็กๆ จะเห็นผลว่าเงินหรือผลตอบแทนนั้นอาจจะดูน้อยเกินไป แต่หากเด็กๆ อดทน และความมีวินัยในการออม ผลตอบแทนในอนาคตจะเพิ่มขึ้นมากอย่างแน่นอนครับ เช่น อาจจะเริ่มต้นออมหรือลงทุนด้วยเงินก้อน จากนั้นก็ทยอยออมด้วยเงินที่เหลือจากค่าขนมจำนวนเท่าๆ กัน ทุกๆ สัปดาห์หรือทุกๆ เดือน หากมีวินัยในการออมเช่นนี้ รับรองได้ว่าผลตอบแทนที่ได้ในอนาคตจะมากขึ้น และที่สำคัญจะได้เห็นถึงอิทธิพลของดอกเบี้ยทบต้นอย่างแน่นอนครับ
ขอให้เด็กๆ ทุกคนเริ่มต้นออมและรักษาวินัยในการออมอย่างเคร่งครัดนะครับ แล้ววันที่เด็กๆ โตเป็นผู้ใหญ่ เมื่อนั้นคำว่าอิสระทางการเงินจะอยู่ไม่ไกลเกินเอื้อมครับ
สำหรับขั้นตอนการวางแผนทางการเงินตามที่อธิบายมาข้างต้น สรุปเป็นแผนภาพง่าย เพื่อให้เห็นขั้นตอนดังนี้ครับ
// ที่มา : ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน)
